There son muchas ventajas de estar en el capítulo 11 en comparación con el capítulo 13. Al presentar los individuos para el capítulo 7 o el capítulo 13 de bancarrota, son sometido a una prueba de medios. Aquellos deudores que están por encima del límite de ingresos medios para su tamaño del hogar no pueden presentar en virtud del capítulo 7 y si presentan bajo el capítulo 13, que están obligados a hacer los pagos en un plan quinquenal.
Sin embargo, los medios de prueba no se aplica a los deudores individuales en el capítulo 11 casos para que puedan proponer los planes de pago que tienen menos de cinco años y por lo tanto, van a terminar pagando menos de su renta disponible en el capítulo creditors.In sin garantía 11, el deudores pueden modificar sus deudas garantizadas como préstamos para automóviles e hipotecas. Hay una limitación temporal en el capítulo 13 casos en que el deudor debe haber financiado el vehículo hace más de dos años y medio antes de que el préstamo puede ser reducido al valor del coche.
Sin embargo, en el capítulo 11 casos no hay ninguna restricción de tiempo, así que si usted compró un vehículo hace un año y si el préstamo es mayor que el valor del coche, sólo están obligados a pagar lo que vale el coche y no el equilibrio original . En ambos capítulos 11 y 13 casos, los deudores pueden modificar las hipotecas sobre sus propiedades de alquiler. Por ejemplo, si el valor de la propiedad se ha reducido por debajo de la hipoteca pendiente, sólo se requiere que pagar el importe basado en el valor actual de la propiedad.
La única salvedad es que los deudores individuales no están autorizados a modificar su residence.Once primario los valores de las propiedades aseguradas se han establecido, el deudor será entonces proponer un plan de reembolso de las deudas garantizadas y no garantizadas. La duración plan puede ser controlado por el deudor, tal como un plan de tres años o más. El deudor debe presentar el plan a