NO VIDA, generales o Propiedad /Accidentes compañías de seguros, que venden otros tipos de razón principal insurance.the para la distinción entre los dos tipos de empresa es que la vida, anualidades, y el negocio de pensiones es muy largo plazo en la cobertura de la naturaleza para seguro de vida o una pensión puede cubrir riesgos más de muchas compañías de seguros decades.NON-vida puede dividirse en estas subcategorías: Líneas estándar Exceso Lines.In los EE.UU., las compañías de seguros de línea estándar son las aseguradoras "corriente principal".
Estas son las empresas que normalmente aseguran automóviles, casas o negocios. Utilizan las políticas de "cortador de galletas" patrón o sin variación de una persona a otra. Por lo general tienen primas más bajas que el exceso de líneas y pueden vender directamente a los individuos. Están reguladas por leyes estatales que pueden restringir la cantidad que pueden cobrar por las compañías de seguros Línea policies.Excess seguros (aka Excedente exceso y) suelen asegurar los riesgos no cubiertos por el mercado de las líneas convencionales.
Se les conoce ampliamente como todos los seguros colocados con las aseguradoras no admitido. Aseguradoras para no admitido no tienen licencia en los estados donde se encuentran los riesgos. Estas empresas tienen más flexibilidad y pueden reaccionar más rápido que las compañías de seguros estándar, ya que no están obligados a presentar las tasas y las formas como los portadores "admitidos" hacen. Sin embargo, todavía tienen requisitos normativos sustanciales puestas sobre ellas.
Las leyes estatales requieren generalmente seguros colocado con agentes y corredores de líneas excedentes no estar disponible a través de empresas estándar insurers.Insurance licencia general se clasifican como empresas de inversión o acciones. Las mutuas son propiedad de los asegurados, mientras que los accionistas (que pueden o no poseer políticas) propia companies.Are seguros stock disponible ta