El número real de existencias sobrantes es desde hace un año desde aproximadamente 8 millones de hipotecas a 7 millones, pero el momento de la delincuencia antes de la ejecución hipotecaria se ha elevado de 410 días a 507 días. La gente se queda en los hogares de más de 1,4 años antes de la ejecución hipotecaria.
Las tasas de incumplimiento Incluso se cree han bajado en los últimos años las ejecuciones hipotecarias han aumentado en todos los tipos de préstamos en los últimos 6 meses ya que los bancos obtienen un mejor manejo de tratar con la morosidad e implementar más racionalizar los sistemas de ejecución hipotecaria. Las cifras son alarmantes, especialmente en California, donde los precios de la vivienda siguen siendo artificialmente alto.
El nuevo préstamo de alto riesgo es el préstamo de la FHA con tasas de morosidad por las nubes ya que la gente sólo puso 3,5% abajo junto con una mayor reducción de los valores que causan a la gente a ir bajo el agua en la equidad. Sin embargo, el préstamo opción ARM es el más tóxico de todos los tipos de préstamos y el 50% de todos los préstamos pendientes en California son hipotecas con opción. Me sorprende que la gente todavía invierten en el mercado de California para comprar y mantener las inversiones. Si usted está invirtiendo para el flujo de caja, salir de California.
El alquiler de las relaciones de precios no tienen sentido, sobre todo si se tiene en cuenta el riesgo de que el mercado y la economía actuales.
Este problema va a continuar hasta que los bancos son responsables de sus prácticas crediticias. Actualmente el gobierno es, con mucho, el mayor prestamista hipotecario a 86% de todos los préstamos. El gobierno se está ejecutando el mercado de la vivienda en este momento y dejar que la gente pone menos del 4% en un mercado en retroceso.
Esto significa que están apuntalando artificialmente el mercado de la vivienda, prestando pero al hacerlo provoca un mayor deterioro de la calidad de las hipotecas y el aumento de las tasas de impago en el