Asegúrese de que sabe dónde tiene la intención de mover su dinero por adelantado! Como usted probablemente sabe, una cuenta de retiro individual requiere que decidir dónde va su dinero para ser invertido con el fin de trabajar con la cuenta de retiro. Básicamente, esto se llama un "guardián" para sus inversiones. En general, usted debe elegir un custodio seguro - algunos de los más comunes son los fondos de inversión, cuentas de ahorro y bonos.
Mientras que sin duda debe ser cuidadoso en cuanto a qué custodio que elija para su cuenta de jubilación, no se preocupe! Usted no está atrapado con la misma inversión hasta que se jubile. Sin embargo, a diferencia de una inversión normal, usted debe tener en cuenta que sólo se permite transferir o "roll over" su cuenta de jubilación una vez al año. Además, hay algunas reglas muy específicas que usted debe seguir. Por lo general, es una buena idea para saber cómo transferir una cuenta de jubilación, incluso antes de empezar a invertir en uno.
De esta forma si alguna vez tiene que hacer una tirada de más en el futuro, usted estará listo. En primer lugar, probablemente debería tener una buena idea de dónde se quiere invertir el dinero antes de empezar el proceso de renovación. La razón de esto es que después de tomar el dinero de su custodio original de IRA, usted sólo tiene 60 días para ponerlo en el nuevo fondo custodio.
Si usted toma demasiado tiempo, entonces usted será sujeto a una gran pena de impuestos - y las sanciones son sin duda no vale la pena los pocos días extra que usted toma! Algo a tener en cuenta es que si usted hace un roll over, tendrá que informar de que al final del año. Al igual que cualquier otra cosa que esté involucrado con sus finanzas, usted debe asegurarse de que usted mantenga un registro de los custodios van con sus cuentas individuales de jubilación y cuánto dinero hay en cada cuenta.
Si usted va a hacer una transferencia más pequeña de una IRA existente a otro, entonces es posible que ni siquiera tienen que reportar su traslado. Estas transferencias son también libres de impuestos. Esta es una buena idea si usted no desea cambiar la totalidad de su dinero de un custodio a otro, pero creo que sería una buena idea para cambiar la cantidad de dinero que tiene en cada uno de IRA.