Refinanciar con mal Credit

as principales agencias de informes de crédito. Los propietarios pueden obtener estos informes para su uso en la fabricación de comparaciones a las calificaciones de crédito anteriores. Las imperfecciones en el informe de crédito, tales como quiebras, pagos atrasados ​​o perdidas y otras transgresiones no permanecen en el informe de crédito.

Estas manchas a menudo son borrados del informe de crédito después de un cierto período de tiempo. La cantidad de tiempo que la transgresión se mantiene en el informe es proporcional a la gravedad del delito.

Por ejemplo una bancarrota permanecerá en el informe de crédito durante mucho más tiempo que un pago atrasado. Al examinar el informe de crédito, los propietarios deben tener en cuenta la puntuación de crédito en general, pero también deben tener en cuenta o no los delitos anteriores están siendo borrados del informe de crédito en el momento oportuno.

Evaluar opciones de refinanciación

cuidado vez un dueño de casa ha hecho provisionalmente la decisión de refinanciar la hipoteca, es hora de empezar a considerar las muchas opciones que están disponibles para el dueño de casa durante el proceso de refinanciación. La mayoría de los propietarios creen erróneamente uno de los factores del proceso de refinanciación que no tienen control sobre la tasa de interés.

Si bien esta tasa depende en gran medida de la puntuación propietarios de crédito, incluso los que tienen mal crédito tienen la capacidad de reducir su tasa de interés en el punto de compra. Un punto es generalmente igual a 1% de la cantidad total del préstamo y puede traducirse en un ¼ de punto porcentual en la tasa de interés. Al decidir si comprar o no puntos, el dueño de casa debe considerar cuidadosamente la cantidad de tiempo que le tomaría el dueño de casa para recuperar el costo de la compra de los puntos.

Esto ayudará a determinar si vale la pena comprar uno o más puntos cuando se re-financiación.

Propietarios también tendrán opciones en términos del tipo de préstamo que se elija al volver a la financiación. Las opciones comunes incluyen las hipotecas a tipo fijo, hipotecas de tasa ajustable (ARM) y las hipotecas híbridas. La tasa de interés se mantiene constante con una hipoteca de tasa fija, se ajusta con un brazo y se fija por un período de tiempo y ajustable para el resto del período de préstamo con un préstamo híbrido.