The verdad es que no hay garantías de que una vez que han declarado en bancarrota tu vida va a ser completamente libre de deudas. Existen numerosos tipos de deuda, tales como los préstamos estudiantiles, manutención de los hijos, deudas fraudulentas, las principales compras de artículos de lujo de más de cinco mil dólares, y los pagos de pensión alimenticia que usted no será capaz de eliminar a todos. No suponga que por la declaración de quiebra de estas obligaciones financieras simplemente desaparecerán.
Además, otra decisión que usted debe hacer si usted es de declararse en bancarrota es si va a presentar para el Capítulo 7 o Capítulo 13 de bancarrota. La primera elección es con toda probabilidad la mejor opción si desea que la liquidación absoluta de sus obligaciones financieras. Sin embargo, no es automáticamente posible acogerse al Capítulo 7 de bancarrota a menos que las leyes federales de bancarrota demostrar que tiene la elegibilidad para solicitar este capítulo de la quiebra. Otra opción es posible que desee considerar es el capítulo 13 de bancarrota.
Esto es diferente del Capítulo 7 de bancarrota en que le ayudará con la reorganización de sus deudas en lugar de eliminarlas. La ventaja de esto es que el capítulo 13 de bancarrota ayuda a asegurarse de que sus pagos se bajan, que le pone en una posición mucho mejor para pagar sus deudas y recuperar la estabilidad financiera. Es común que cuando la declaración de bancarrota bajo el Capítulo 13 que el proceso tomará alrededor de tres a cinco años para deshacerse de sus deudas por completo.
Además de esto, hay un buen número de pasos que componen el capítulo 13 de bancarrota antes de que el proceso se haya completado. Se le permite mantener determinados activos y de hecho estos activos estarán protegidos en virtud de las normas que regulan el Capítulo 13 de bancarrota. Sin embargo, similar al Capítulo 7 de bancarrota, es necesario cumplir u