HO-1: En épocas anteriores, HO-1 era el único tipo de seguro de vivienda disponible. En este punto en el tiempo, HO-1 es la cobertura básica de once tipos específicos de daño que le puede pasar a su casa. Estos incluyen: daños en el vehículo, daños por humo, fuego o daños rayo, explosión, disturbios, aviones, tormenta de viento o granizo, daños por el vidrio, el robo, y la erupción volcánica.
Esto es bastante limitado en la naturaleza, y dependiendo de donde su casa se encuentra gran parte de ella es bastante irrelevante, mientras que deja grandes lagunas para situaciones comunes en algunas áreas como earthquakes.HO-2: Aunque un poco más caro, HO-2 cubre el básica once de la lista con HO-1, pero también incluye diecisiete peligros específicos adicionales. Una de las grandes cosas que este tipo de seguro cubre que HO-1 no hace es daño de agua o de congelación, lo cual es muy importante para los que viven en zonas donde las tuberías puede freeze.
HO-3: Mientras HO-1 y HO- 2 cubierta peligros muy específicos, HO-3 es más de una política general que en lugar tiene exclusiones específicas. Por ejemplo, una política bastante estándar H-3 no cubrirá inundaciones. Si usted vive en un área que es propensa a las inundaciones que usted realmente tiene que adquirir un seguro contra inundaciones por separado. Su póliza indicará claramente lo que no está cubierto por la póliza HO-3, pero ya que abarca mucho más que la HO-1 y HO-2 tiende a ser un poco más caro que éstos options.
HO-4 y HO-6: Estos dos tipos de políticas de vivienda son similares en el hecho de que ambos sólo cubren daños a la propiedad en sí. Ninguno de los dos incluye la cobertura de cualquier edificio en la propiedad personal, incluyendo su casa. Ellos son para las personas que alquilan sus casas en lugar de los que son dueños de sus casas. En el caso de un alquiler, el propietario tendría cobertura para el edificio, y el arrendatario tiene la cobertura para su pro