Capítulo 13 también es conocida como el "Plan de Salario Asalariado" o "Plan de Reorganización", ya que le permitirá permanecer en su casa y pagar sus cuotas atrasadas durante un período de tiempo mucho más largo de lo que probablemente podría haber negociado con su prestamista por su cuenta. Sin embargo, también debe ser capaz de hacer sus pagos hipotecarios actuales al mismo tiempo. Teniendo en cuenta que usted puede manejar financieramente esto, al final del período de bancarrota se le libre de la deuda atrasos y han guardado tu home.
 Capítulo 13 de bancarrota petición también le absuelve de cualquier segundas o terceras hipotecas que pueda tener en su casa . Su primera hipoteca está garantizada por la totalidad del valor de su casa. Si el valor de su hogar ha disminuido de manera significativa, entonces no habrá ningún valor de sobra para asegurar la segunda o tercera hipoteca. Como resultado, la corte de bancarrota clasificará estas otras hipotecas como "deudas no aseguradas".
Y, la deuda sin garantía es la última en la fila para ser pagado en el Capítulo 13 de presentación y tal vez dado de alta, haciendo que se debe nada en ellos. Una vez, los prestatarios eran responsables de las pérdidas fiscales sufridas por el prestamista como consecuencia de la ejecución hipotecaria. Pero, gracias a una nueva ley que entró en vigor en 2007, ya no son los responsables de esas pérdidas.
Sin embargo, no estará protegido de los impuestos si las hipotecas adicionales no fueron utilizados para mejoras a la propiedad garantizar o si esos préstamos fueron asegurados por otros bienes, tales como un segundo hogar. En Colorado Springs abogados de bancarrota están familiarizados con estas nuevas leyes y pueden ayudar a saber si su propiedad califica. Capítulo 7 al rescate? Quizás not.If califica, una bancarrota del capítulo 7, se borrará ninguno de los problemas de responsabilidad tributaria por encima de si usted no paga su hipoteca y las hipotecas secundarias.
Pero el capítulo 7 es una medida ex