Si usted está buscando en la compra de un seguro de vida, es probable que haya oído hablar tanto de seguro de vida y seguro de vida entera. Antes de decidirse por uno u otro basado en lo que usted ha escuchado o lo que su agente de seguros le dice, es necesario comprender los significados de "expresión" y "todo", y familiarizarse pros y los contras de cada uno (y cómo éstas pros y contras le afectarán). En primer lugar, tenemos un seguro de vida a término. Cubre sus asegurados durante un determinado período de tiempo, y que el tiempo puede ser de hasta 30 años.
Cuesta mucho menos que el seguro de vida y de los asegurados pueden ser cubiertos por las primas de nivel plazo y primas renovables anuales. Con primas de nivel plazo, las primas permanecen igual durante toda la duración de la política, mientras que con las primas renovables anuales, las primas aumentan a medida que la edad de los asegurados. A continuación, tenemos seguro de vida entera, que combina el seguro de vida con un componente de inversión.
Hay dos elementos que intervienen con el seguro de la carga de toda la vida de la mortalidad, que paga por la cobertura del seguro, y el componente de inversión, que gana intereses y pretende actuar como un mecanismo de ahorro. Sin embargo, con el envejecimiento de los asegurados, los de mortalidad aumenta de carga y las disminuciones de los componentes de la inversión. Además, el valor de rescate en efectivo (la cantidad que se obtendría de vuelta si usted cobrado en su política) no es siempre lo que parece ser. Fluctúa con los mercados, por lo que su relación con la realidad difícil.
Al final, si usted está en un presupuesto y en busca de un bien, seguro de vida asequible, seguro de vida temporal es probablemente la mejor opción para usted. Es asequible y no incluye más cobertura que lo que realmente necesita. Sin embargo, si usted es lo suficientemente rico como para comprar un seguro de vida entera, que puede actuar como un vehículo de planificación patrimonial, la aplicación de los fondos a sus impuestos de bienes en lugar de dejar a su familia para luchar en salir con el gobierno.
Otro problema es que toda la vida es extremadamente caro, y si usted está en un presupuesto limitado, usted puede no ser capaz de pagar toda la cobertura de seguro que usted realmente necesita. La gente rica a veces utilizan las políticas de toda la vida como un vehículo de planificación patrimonial. Pueden crear un fideicomiso de seguro, que se aplica el producto d