El banco todavía tiene que recuperar ellos, sin embargo, por lo que cobra una tasa de interés más alta en el préstamo. Debido a que mi cliente quiere mantener a largo plazo del préstamo, se opta por la opción de baja tasa con los costos de cierre. ¿Por qué? Vamos a correr los números y averiguar. Al cabo de cinco años, el préstamo de 5,5% "sin cargo" se habrá acumulado $ 106,111.77 en intereses. La opción de baja tasa del 5% se habrá acumulado $ 97,714.59 en intereses - una diferencia de casi $ 8.400.
En el punto quinto año, la opción de bajo índice con los costos de cierre es ya una mejor oferta por cerca de $ 2.000. Si el avance rápido hasta la marca de 10 años, el préstamo de 5,5% habremos acumulado un total de $ 202,702.68 en intereses y el préstamo al 5% se habrá acumulado $ 186,017.08 en intereses - una diferencia de más de $ 16.000. A partir de este momento, la opción de tasa más baja con los costos de cierre salvará al cliente de manera significativa en la opción de no cierre.
Como se puede ver, siempre y cuando el prestatario mantiene el préstamo por lo menos cinco años, la opción de tasa más baja es claramente el mejor trato a pesar de los costos de cierre. Sin embargo, si se deshace del préstamo dentro de los primeros cinco años, es probable que sea un perdedor dinero para él. Conclusión Una vez más, para recapitular, los costos no siempre se cierre en un préstamo hipotecario, es sólo una cuestión de quién los paga.
Si usted está refinanciando y pensando a corto plazo para el nuevo préstamo, probablemente tiene sentido tomar un ritmo mayor y deje que su prestamista a cubrir los costos. Si usted está pensando a largo plazo, podría tener más sentido en costas e ir con una tasa más baja. Asegúrese de tener a su oficial de préstamo dirigido varias opciones diferentes, con o sin los costos de cierre para que pueda determinar cuál es la opción que va a tener más sentido para usted. A estas