Aunque a menudo se promociona como un servidor de seguridad de jubilación, el plan 401K ha sido objeto reciente ataque por muchos expertos financieros como una empanada-en-el-cielo sueño, fundada en un regate, finalmente expuesta por nuestra crisis financiera por el fraude miserables que siempre fue. Esto es alarmante para los millones de baby boomers que han estado confiando en la obtención de al menos 4 por ciento de sus ingresos anuales de jubilación de sus 401K.
¿Es sólo más alarmismo, o hay realmente algo a ella? La razón de esta hostilidad es suficientemente obvio, según un reciente artículo de la revista Time. Todo el dinero que usted pone en su 401k hace diez años, tomará alrededor de 25 por ciento de eso y eso es lo que su 401K vale hoy. Usted habría hecho mejor para poner sus ahorros en una cuenta de ahorros (por lo menos están asegurados), o cosas de su colchón con el dinero en efectivo.
Si el plan 401K es un desastre, ¿por qué los planificadores financieros, cuyo trabajo es diseñar una cartera de participaciones que dicen mantendrá un jubilado en el negro de 30 años, todavía aconsejar a sus clientes que cuentan con esta bolsa de fugas? Parecía lo suficientemente inteligente como cuando salió por primera vez a principios de los años 80. Fue nombrado después de la sección del código tributario que lo permitió. Usted paga en él por las deducciones automáticas de su sueldo. Nunca conseguir sus manos en el dinero, así que no puedes gastarlo.
No era como si no se podía caer si querías. Si su situación financiera lo requería, se puede suspender en cualquier momento que quería - era su llamada. Yo puedo salvar mi propio dinero, se podría decir, pero hay más para el plan 401K de forzar la disciplina en usted. Es mejor que una cuenta de ahorros, porque su empresa coincide con lo que usted aporte. La mayoría de los empleadores le gusta mejor que sus planes de pensiones, que siempre redujeron sus ganancias. La mayoría abandonaron esos planes y tomaron con el sistema de 401K en su lugar.
A diferencia de los planes de pensiones de empresa, si usted dejó la empresa, el dinero en que era todo suyo. Lo mejor de todo, no podía someterse a imposición. El IRS hace conseguir un poco al final, un impuesto que lo llaman, un porcentaje tolerable. Su ingreso neto no incluye sus contribuciones, por lo que está siendo gravado por menos de lo que realmente hace. Fue concebido como una prestación de ejecutivos bien pagados, pero rápidamente se hizo disponible para cu