En primer lugar tenemos que entender que este concepto no es realmente el arbitraje. El arbitraje se está beneficiando de las diferencias en los precios de las cosas idénticas o similares, sin riesgo. Se está aprovechando de los mercados ineficientes. No hay absolutamente ningún riesgo en el arbitraje y que es por eso que es poco común en los mercados. Lo que este libro va a enseñar es un concepto que se ha existido siempre y cuando no han sido las instituciones bancarias.
Los bancos piden prestado a una tasa más baja que se prestan y obtener un beneficio en lo que se conoce como la propagación. El spread es la diferencia en las tasas de interés entre los costos de los préstamos y los ingresos de préstamos. Un buen ejemplo es cuando usted compra un CD de un banco. El banco le paga 2% para el CD de 5 años y es capaz de prestar el dinero a una persona que compra un coche en 5% durante 5 años. La diferencia del 3% es el beneficio de los bancos.
Los bancos son capaces de multiplicar esto durante muchos préstamos y muchos millones de dólares para generar ingresos y son capaces de absorber pérdidas en los préstamos que van sin pagar. Es un método muy simple para generar ingresos residuales, pero es algo que la gente común no son capaces de aprovechar.
Con la creciente popularidad de los sitios de préstamos sociales como Lending Club y Prosper, una nueva oportunidad para los inversores se ha desarrollado.
Empresas sociales de préstamo utilizan el poder de Internet para reunir a los prestatarios y los prestamistas en un mercado abierto. Las compañías de préstamos sociales han añadido una capa de protección tirando del crédito de los prestatarios potenciales y la asignación de los tipos de interés en función del riesgo del prestatario. Las tasas de interés oscilan entre el 7% para los buenos prestatarios a más del 30% de los prestatarios dignos de crédito (menos Prosper es el único con una tasa de este alto, Lending Club alcanza un máximo de alrededor del 20%).
Las razones por las que toman prestado de estos sitios van desde la consolidación de deuda, para iniciar un negocio, a los problemas financieros. No son capaces de contactar directamente con los prestatarios, pero tienen un perfil detallado y que son capaces de enviar preguntas al prestatario para que le expliquen los detalles detrás de su petición. Las empresas también se encargan de todo el procesamiento de pagos y cobros de todas las cuentas vencidas.
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