Está universalmente aceptado que la muerte y los impuestos son las dos únicas certezas de la vida. Sin embargo mediante el diseño de una estrategia eficiente de impuestos para la inversión y la distribución, las personas que se jubilan pueden mantener la mayoría de sus activos para sí y para sus herederos. Aquí están cuatro de ellos.
1. La selección apropiada de inversiones
vínculo Municipal es una opción de la mayoría de las personas que se jubilan para las inversiones. Estos bonos exentos del pago de impuestos federales sobre los intereses.
Si su nivel de impuestos es mayor, entonces estos bonos le dan una ventaja real.
También se puede pensar en invertir en fondos de inversión, que son impuestos gestionados. Hay un montón de estrategias empleadas por los gestores de estos fondos para conseguir la eficiencia fiscal. También a partir de 2003, la tasa máxima de impuesto federal sobre muchas inversiones producir dividendos está limitada al 15%.
Por lo que es recomendable hacer una combinación adecuada de los bonos municipales, bonos de alto rendimiento y las acciones de crecimiento o las acciones de valor para obtener el máximo beneficio fiscal.
2. Orden de liquidar sus valores
Esta es una decisión muy importante que deberá adoptar las personas que se jubilan. En general, es aconsejable mantener las inversiones con impuestos diferidos, ya que el compuesto en una base antes de impuestos y el potencial naturalmente mejor han ganando en comparación con inversiones gravables.
Sin embargo, recuerde que las inversiones de impuestos diferidos normalmente atraen a la renta federal tipo impositivo del 35% mientras que la tasa máxima es del 15% para inversiones gravables. Esto se debe a las ganancias de capital en estas inversiones mantenidas por menos de un año estarán gravados a una tasa regular.
Así que no es bueno para mantener valores imponibles por más tiempo con el fin de obtener el tipo de gravamen del 15%.
Ganancias de capital a largo plazo son más atractivos desde el punto de vista de la planificación del patrimonio debido a que obtiene la 'base' de los activos apreciados.
3. Estrategias gifting apropiadas
Hay muchos estrategas para hacer el pago de los impuestos más fáciles para sus herederos. La opción de transferir activos a un fideicomiso irrevocable es buena si se está acercando el umbral de $ 2 millones.
En esta disposición, los activos se transfieren sin impuestos