Las modificaciones del préstamo son cada vez más comunes. Esta opción es tan sencillo como parece.
Usted ha analizado sus finanzas y darse cuenta de que las condiciones de los préstamos actuales, por lo general las tasas de interés ajustables, no van a trabajar para usted más. Póngase en contacto con la compañía hipotecaria para negociar nuevos términos. Los bancos son reacios a hacerlo, pero defender su posición - el banco no quiere tener otra casa que no pueden vender en este mercado. Saber exactamente cuánto tiene que gastar en la hipoteca, los impuestos y el seguro del propietario, y trabajar con el banco para llegar allí.
A continuación, si su casa es ahora simplemente más de lo que puede pagar, no lo hagas solo abandonar la propiedad y alejarse haciendo daño a largo plazo a su crédito y daño al barrio en el que llamó a su casa. Hable con el banco sobre una venta corta -. Cuánto están dispuestos a transigir y aceptar en una venta para que pueda tratar de vender la casa
La bancarrota es otra vía para explorar. Los capítulos 7 y 13 son los más comúnmente aplicado a los casos individuales de los consumidores. Si su objetivo es mantener su casa, en el capítulo 7 no es la mejor opción para usted.
Es, en esencia, una liquidación completa de activos para pagar deudas. Esto es casi seguro incluir su casa. Capítulo 13 es una mejor opción para mantener su hogar, pero usted debe tener la capacidad financiera de hacer los pagos mensuales en un plan de varios años, por lo general 5, diseñado por la corte de bancarrota. Siempre y cuando el plan es seguido, las deudas no pagadas al final del plan son descargada y usted tiene que mantener su garantía.
Bajo el plan de tenis, un tenedor de la deuda se debe pagar por lo menos tanto como lo harían si la garantía o el activo se vende abiertamente en un capítulo 7. Las leyes de bancarrota son muy complicadas. Además, la consejería de crédito puede ser necesario antes de una bancarrota puede ser presentada. Lo mejor que puedes hacer es hablar con un abogado de bancarrota. Se pue