Las personas que buscan esta protección son libres de elegir el momento de comprar, qué comprar y cuánto a pagar por la cobertura. Pueden comprar cuando son jóvenes y sanos, o esperar hasta la mediana edad con la esperanza de su salud se quedará bien, o se pueden comprar en una prima más alta si desarrollan un illness.Based crónica en sus necesidades de cobertura de cartera y financieras, que pueden elegir los productos que van desde un producto de seguro de término barata de alto valor en efectivo producto (toda la vida).
El sistema de seguro de vida privado proporciona una importante red de seguridad financiera, pero es totalmente voluntaria y sin subsidio. Una póliza de seguro de vida individual es, en efecto, una transacción comercial en la que el asegurador se obliga a pagar una indemnización por fallecimiento especificada a cambio del pago de una prima proporcional al riesgo de mortalidad asumida por el insurer.The una característica común a todos los seguros de vida individual productos es la transferencia de la pérdida financiera causada por la muerte inesperada de la compañía de seguros de vida.
El producto real es el pago de la indemnización por fallecimiento, independientemente de cuando se produce que la muerte durante la vida útil del producto. El beneficio de muerte para cada individuo supera con creces las primas anuales y acumulativos más las ganancias durante varios años, sobre todo para applicants.
To jóvenes ofrecen esta protección financiera, la empresa debe ser capaz de identificar y distinguir los riesgos cada solicitante plantea, evaluar estos riesgos, cargue la prima adecuada para cubrir los riesgos e invertir sabiamente para que existan fondos suficientes para pagar todas las demandas presentes y futuras. Diferentes grupos de asegurados con diferentes expectativas de vida deben ser distintos en base a diferencias reales en la esperanza de expectation.Life mortalidad varía según la edad, sexo, antecedentes médicos y familiares, vocación y estilo de vida.
Los solicitantes