Life Insurance Underwriting

de un seguro de vida tienen diferentes historias clínicas y factores de riesgo de futuras enfermedades que afectan a la esperanza de vida. Cada grupo de aseguradoras se cobra una prima suficiente para cubrir los costos asociados en peso de su tasa esperada de muerte. La tarea principal de un asegurador es evaluar la esperanza de vida basado en el trabajo, a factores vocacionales médicos significativos para expectancy.

It vida es vital que la aseguradora tiene una comprensión completa, y en particular el mismo conocimiento, como el solicitante con el fin de evaluar con precisión que riesgo equitably.Before oferta cobertura a un solicitante, las aseguradoras de vida tratan de identificar los factores que pueden acortar las personas la esperanza de vida normal a una edad determinada. Si existen riesgos identificables, el asegurador utiliza la información actuarial y médica para calcular la esperanza de vida y determinar un premium.

There apropiada muchos tipos diferentes de productos de seguros de vida y sus características particulares desempeñar diferentes funciones en la determinación del precio de cada una. Debido a que la esperanza de vida se define como la edad a la que habrán muerto la mitad de los asegurados, es un blanco móvil que aumenta con la edad de la persona en el momento de la solicitud.