Si va a comprar una casa, usted podría estar llegando a través de preguntas con respecto a puntos. Estas son las tasas de interés hipotecario que se pagan en la parte delantera, para bajar las tasas de interés preliminares. Ellos se conocen como puntos de hipoteca a menudo; descuento en puntos o las tasas de préstamos. Su prestamista probablemente le ofrecerá la opción de pagar en el cierre o no. Su prestamista le enviará una estimación de buena fe. Si tenemos en cuenta que la estimación, es posible que note que su pago es mayor si usted paga puntos en el cierre.
Antes de tener en cuenta la opción de pagar puntos examinar la situación un poco más profundo, ya que le cuesta más en el cierre.
En la explicación más básica posible, pagar por ellos es una decisión de pagar ahora o pagar más tarde. Un punto es igual a uno por ciento del monto del préstamo. Por lo tanto, si su préstamo es de $ 200.000, y usted tuviera que pagar un punto, le costaría $ 2,000. Los prestamistas a menudo reducir su tasa de interés de la hipoteca a cambio de pagar puntos al cierre. Pregunte a su prestamista cuánto van a reducir su interés si pagas un punto
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El decidir si debe o no pagar por ellos puede ser difícil, pero depende principalmente de cuánto tiempo va a permanecer en esa casa. La regla general es que si usted está planeando quedarse en una casa durante cinco años o menos, usted no debe pagar por ellos. El razonamiento detrás de esto es que le costará más en los puntos de lo que sería en intereses durante ese corto tiempo. La ecuación es puntos contra intereses. Es necesario determinar si pagar por ellos por adelantado le ahorrará en intereses a largo plazo.
La regla general es que si va a estar en su casa durante diez años o más, el pago de puntos es un ahorro de movimiento de dinero.
El Servicio de Impuestos Internos que respecta a puntos como el interés pagado por adelantado. Por lo tanto, si usted paga por ellos al momento del cierre, son deducibles de impuestos. De hecho, usted puede deducir de ellos, incluso si el vendedor paga sus puntos. Va a reclamar esta deducción para el año fiscal en el que usted compra su casa. Usted puede reclamar la cantidad total de puntos pagados a cambio de ese año.
Sin embargo, si usted está refinanciando una casa, esta deducción deberá ser amortizado en el plazo del préstamo.
Por lo tanto, no se dan por vencidos en la idea de pagar puntos al cierre. En su lugar, considere cómo su pago se aplica a