Cuando en la actualidad, la cantidad de pago estándar de abajo es del 10%, un aumento de 20% que se ha propuesto. El aumento de cuota inicial será acompañado con tasas de interés más bajas para los prestatarios y más flexibilidad para lenders.The estándar de pago inicial del 20% no se ha ejercido desde hace algún tiempo. Para el año 2000, 10%, 5%, e incluso 0% pagos iniciales se negociaron entre prestatario y prestamista sin un profundo evaluación de la capacidad del prestatario para pagar.
Era común que los prestatarios llevan a cuestas el 80% del préstamo con una segunda hipoteca de 15% o más para evitar el seguro hipotecario privado (PMI). Luego vino la caída del mercado de la vivienda /inmobiliaria que básicamente acabó con el pago 0% abajo (con excepción de unos pocos compradores calificados) y el pago de 10% hacia abajo se convirtió en la norma.
La propuesta será hacia el proyecto de ley de reforma de Wall Street (la Ley Dodd-Frank), que fue aprobada por el Congreso en 2010.
La ley Dodd-Frank hace que sea ilegal que un prestamista para proporcionar una hipoteca a un prestatario sin evaluar adecuadamente su capacidad de pago. En virtud de la Ley Dodd-Frank son las normas para una hipoteca residencial cualificado, que se efectuará por la propuesta:
propuesto nuevas normas para la calificación Hipotecas Residenciales
20% de pago
sólo se puede escribir para los prestatarios que nunca han estado más de sesenta días atrás en su hipoteca
Los préstamos respaldados por Fannie Mae, Freddie Mac y la Administración de Vivienda Federal (FHA) estarían exentos de las dos reglas anteriores
Esta es una gran propuesta, pero que se presenta en el momento equivocado.
Con la tasa de desempleo sigue siendo alta, los propietarios son actualmente incapaces de pagar su hipoteca actual oportuna, lo cual viola la segunda propuesta regla de no ser de sesenta días atrás. Y en segundo lugar, no hay trabajo o salarios bajos debido a ser despedidos, significa que no hay dinero, lo cual viola la primera regla de un pago inicial del 20%. Esta propuesta sería beneficioso si se presenta después de que el mercado /de bienes raíces de vivienda se ha estabilizado y se utiliza para asegurar su estabilidad.
Si esta propuesta se aprueba, la pequeña mejora obtenida en el mercado inmobiliario /de bienes raíces va a estancar. Cada vez más prestatarios buscarán asistencia gubernamental (que ya ha sufrido reducciones presupuestarias) y