Actual modificaciones de préstamos!
Un diácono de la iglesia, Truman McGill, vino a mí acerca de las posibilidades de modificación después de que él ya había perdido la audición de ejecución hipotecaria y tenía una fecha de venta 3 semanas de distancia. Su administrador era Litton Loan Servicing y sorprendentemente accedió a detener el proceso de venta una vez que recibieron una solicitud de modificación completa con todos los documentos de apoyo.
Litton no mantenga las cosas para los clientes que hacen intentos poco entusiastas, pero este cliente estaba motivado y Litton demostró sincero. Terminó el afeitado más de un 30% de descuento en su pago de hipoteca y se restablece a "actual" y sin ningún pago de maquillaje. Truman en realidad vive en Florida (Nuestro abogado tiene licencia en Illinois y Florida), pero para los detalles en un par de mods locales continúe leyendo a continuación.
Un hombre de West Chicago que perdió la audición de ejecución hipotecaria y tenía una fecha de venta prevista es todavía en su casa después de no hacer un pago por 24 meses! Su prestamista Countrywide y una vez me dieron su expediente en el departamento de mitigación de pérdidas que canceló la fecha de venta. Allí están ahora trabajando en él la calificación para el programa Making Home Affordable y es probable que mantenga su casa. Él es capaz de hacer los pagos de cara al futuro, pero no puede compensar los 24 meses vencidos.
He sido capaz de ayudar a los clientes a evitar los pagos de indulgencia por adelantado en todos mis modificaciones de préstamos así 24 meses sin un pago es realmente 24 meses sin pago!
Un par de Des Plaines vino a mí en busca de una modificación de préstamo en su primera hipoteca a pesar de que su prestamista (West Suburban) no recibió fondos del TARP y no participa en Making Home Affordable.
Cuando un prestamista no participantes hace una modificación que no reciben ningún subsidio de compensación por parte del gobierno por lo que es mucho más difícil para ellos para ayudar a los propietarios de viviendas a cabo. Me quedé muy impresionado como West Suburban bajó su préstamo de 6,25% a 4% durante 1 año, 5% para el segundo año, y el 5,5% para el período restante. Este fue un buen resultado sin embargo, los deja con un pago de más de 31% de sus ingresos y es más probable que vuelva a por defecto préstamos a continuación, realizados dentro del programa Making Home Affordable.
La clave será qué tan bien el marido hac