Si usted está pagando menos en intereses, usted tiene una carga de la deuda más pequeña. Y puesto que la mayoría de los prestamistas prefieren una reducción del tipo de interés, hay un buena posibilidad de que una modificación de préstamo Inicio mejorará implicaciones de su crédito score.The son aún mejores si su prestamista perdona parte del principal, aunque esto es menos común. Si escriben fuera de $ 50,000 de la cantidad del préstamo, se mostrará en su informe como un préstamo más pequeño, lo que puede aumentar su puntaje de crédito.
El prestamista factorUnfortunately, siempre no sucede de esa manera. También depende de cómo su prestamista informa la modificación de préstamo hipotecario a los burós de crédito. Muchos de ellos se considere que pagó por menos del monto original adeudado, que contará en contra de su puntuación. Si usted está ya en proceso de ejecución, el impacto en su crédito puede ser sustancial. Por supuesto, en comparación con una venta corta o una ejecución hipotecaria, una Modificación de Préstamos Hipotecarios sigue siendo la mejor manera de mantener su crédito standing.
Tax implicationsOne de los primeros problemas con la modificación de préstamo es que la cantidad perdonada suele ser tributable. Eso significa que si su deuda se reduce en $ 50.000, el IRS considera como ingreso e impone el impuesto correspondiente. Esto puede coger los propietarios de viviendas con la guardia durante la temporada de impuestos, ya que muchos de ellos no saben las implicaciones fiscales en el momento de la modification.To evitar este tipo de incidentes, el IRS anunció en 2007 que la modificación del préstamo ya no sería clasificado como transacciones prohibidas.
Esto se aplica a todos los préstamos originados desde enero de 2004 a julio de 2007, el pico del boom de alto riesgo, y los debidos a ajustar a partir de enero de 2009 a julio de 2012. Si su hipoteca cae bajo estas catego