Vamos a dividir la diferencia de $ 250 menos mensual. Esto equivale a un ahorro anual de $ 3.000. Ahora echemos que $ 3.000 ahorros anuales y depositarlo en un impuesto diferido, cuenta con intereses deducibles de impuestos. Vamos a ir un paso más allá e imaginar a encontrar una cuenta HSA que tiene ningún interés en absoluto (que no es tan difícil de imaginar en esta economía). Usted todavía está ahorrando $ 3,000 al año y el de deducir esa cantidad de su ingreso bruto ajustado. Esto significa menos ingresos declarables que significa menos impuestos.
Ahora le imagina que tienes sin mayores demandas médicas en el segundo año y usted deposita la misma cantidad. Ahora en el tercer año tiene un escenario peor de los casos se producen. Ahora usted tiene $ 9,000 para ayudar a pagar el "agregado" deducible familiar. Además, dado que los deducibles con HSA HDHP calificado de incluir sólo un deducible "agregada" para toda la familia, no habrá otro riesgo a cualquier otro miembro de la familia por el resto de ese año.
A diferencia de los planes tradicionales de salud seguros que por lo general requieren cada uno de los tres miembros de la familia separados para pagar su propio deducible por año calendario si terminan en el hospital (o necesitan un MRI, CT, Medicina Nuclear Scan etc.) Cuanto más nos fijamos en HSA calificado HDHP de el más sentido que hacen. Es por eso que han llamado como reguero de pólvora y continuarán haciéndolo. El único inhibidor de la propagación de la HSA es la falta de educación (como es el caso de cualquier otro vehículo financiero).
Para obtener más información sobre la legislación federal reciente que ha hecho aún más atractivo para las personas mayores de 55 clic HSA y: https://www.treas.gov/offices/public-affairs/hsa/about.shtml para leer todo acerca de ellos en el Gobierno Federal sitio web educativo HSA. Para aprender más acerca de HSA en un form