Las diferencias entre ahorrar e invertir Guardar los "ahorros" se suelen poner en los lugares más seguros o productos, que le permiten acceder a su dinero en cualquier momento. Los productos de ahorro incluyen cuentas de ahorro, cuentas corrientes y certificados de depósito. Algunos depósitos de estos productos pueden ser asegurados por la Federal Deposit Insurance Corporation o de la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito. Pero hay una solución de compromiso para la seguridad y fácil disponibilidad. Su dinero se paga un salario bajo, ya que trabaja para usted.
Tras el pago de tarjetas de crédito u otra deuda de interés alto, la mayoría de los inversores inteligentes ponen suficiente dinero en un producto de ahorro para cubrir una emergencia, como el desempleo repentino. Algunos hacen seguro de que tienen hasta seis meses de sus ingresos en ahorros para que sepan que será absolutamente estar allí para ellos cuando lo necesitan. Pero, ¿cómo "seguro" es una cuenta de ahorros si se deja todo su dinero allí durante mucho tiempo, y el interés que gana no seguir el ritmo de la inflación? Lo que si guarda un dólar cuando se puede comprar una barra de pan.
Pero años más tarde, cuando usted retira ese dólar más el interés que ha ganado en él, sólo puede comprar la mitad de un pan? Es por esto que muchas personas ponen una parte de su dinero en ahorros, pero mira a la inversión para que puedan ganar más durante largos períodos de tiempo, digamos tres años o más. Invertir Cuando "invertir", usted tiene una mayor probabilidad de perder su dinero que cuando se "ahorra". El dinero que usted invierte en valores, fondos mutuos y otras inversiones similares normalmente no está asegurada por el gobierno federal.
Usted podría perder su "principal", la cantidad que se ha invertido. Pero también tiene la oportunidad de ganar más dinero.
¿Qué pasa con el riesgo? Todas las inversiones implican asumir riesgos. Es importante que usted entra en cualquier inversión en acciones, bonos o fondos mutuos con un pleno entendimiento de que podría perder parte o la totalidad de su dinero en cualquier inversión.
Mientras que en el largo plazo el mercado de valores ha proporcionado históricamente alrededor de rentabilidad anual del 10% (más cerca de 6% o 7% retornos "reales" cuando se resta de los efectos de la inflación), el largo plazo hace a veces tardan un tiempo bastante largo, largo tiempo para dar resultados. Los que invirtió todo su dinero en el mercado de v