En años cuando se está en una categoría impositiva alta, se puede retirar de las cuentas con las consecuencias fiscales más pequeños, para los instance.There tres tipos básicos de accounts.Taxable. Estos son especialmente útiles para las inversiones tales como acciones o fondos de acciones que proporcionan la mayor parte de sus ganancias a través de las ganancias de capital o ganancias cuando la explotación se vende por más de lo que se paga.
Las inversiones de propiedad durante más de un año se gravan en el largo plazo las ganancias de capital tasa no superior al 15%, mientras que las que son propiedad de un período más corto tributan como ganancias de capital a corto plazo las tasas de hasta el 35%, lo mismo que de ingresos rates.Tax diferidos de impuestos. Esto incluye las cuentas IRA tradicionales, 401 (k) s y planes similares. No se pagan impuestos rendimientos y plusvalías hasta que se retira el dinero, incluso si usted vende una explotación que comprar otro. Pero los retiros se gravan a tasas tan altas como 35% .Tax exentos.
No hay impuesto de ninguna clase sobre los retiros de las cuentas Roth IRA, o de la Sección 529 planes utilizados para savings.Retirees universitarios a menudo se dijo para aprovechar cuentas imponibles primero, y luego con impuestos diferidos y, finalmente, exenta de impuestos, permitiendo que las explotaciones con las mejores ventajas fiscales creciendo el mayor tiempo posible. Pero la regla no se ironclad.
For una cosa, el inversor puede tener que retirar más de lo habitual en algunos años para un nuevo techo, gastos médicos, los viajes, el pago inicial de una casa de invierno o para ayudar con grandchilds expenses.A universitarios gran retiro de una cuenta IRA o 401 (k) que podía levantar a un nivel de ingresos de impuestos más altos, ya que esos retiros cuentan como ingresos. Así que, para ese año, podría pagar para aprovechar el Roth libre de im