Hay dos opciones para la planificación de sus finanzas de jubilación. Usted puede contribuir a un IRA tradicional o una cuenta IRA Roth.
En un IRA tradicional, los empleados tienen la oportunidad de contribuir a través de deducciones hechas de su paga. En esta opción, usted hace su impuesto contribuciones diferido hasta su jubilación o hasta que su retiro. Puede establecer muchas cuentas IRA hasta un año antes de llegar a la edad de 70 ½. Hay rebajas anuales disponibles para la contribución a dichas cuentas IRA.
Sin embargo, en Roth IRA olvida la rebaja de impuestos ahora a la espera de conseguir que en el momento de la jubilación. Hay mucho más dulce versión de Roth disponible bajo los cuales usted puede combinar las características de tradicional 401 (k) IRA con una cuenta IRA Roth, que se llama Roth 401 (k).
Los empleados pueden contribuir a este Roth 401 (k) a través de una deducción de la nómina. Y las contribuciones son después de impuestos, de modo que los participantes puedan disfrutar de los retiros libres de impuestos después de la edad de 59 ½.
El Roth 401 (k) sigue muchas reglas de un IRA tradicional. La contribución anual máxima permitida es de $ 15.000. Sin embargo, su empleador puede fijar un límite inferior a este. El empleador puede estar dispuesto a proporcionar una contribución equivalente a la suya, sin embargo la contribución irá a una cuenta IRA tradicional. Si usted tiene 50 años o más, entonces usted puede contribuir, además, $ 5000 por lo que es una contribución total de $ 20.000.
Usted puede continuar manteniendo un IRA tradicional y directa la totalidad o una parte de sus nuevas aportaciones a una cuenta IRA Roth. Y sus contribuciones a tales Roth IRA son irrevocables, lo que significa que no pueden ser transferidos a una cuenta IRA tradicional. Tanto las cuentas IRA tradicionales y Roth requieren distribuciones después de la edad de 70 ½.
Una Roth 401 (k) IRA es un mayor beneficio en el momento de la jubilación. De acuerdo con el desarrollo actual, los fondos se pueden transferir directamente sin tener que pagar ningún impuesto a un Roth IRA.
Esta función no está disponible actualmente para la cuenta (k) tradicional 401.
Consulte los siguientes puntos antes de tomar una decisión final para llamar a un Roth 401 (k)