Sin embargo, los proveedores de seguros de hipotecas van a la quiebra porque nunca pérdidas anticipadas serían este extremo. Ellos no pueden cubrir los daños de todos los préstamos de Estados Unidos en el esfuerzo default.In demasiado salvar algo de dinero, y compensar la falta de fondos cubiertos por el seguro de hipoteca, Bank of America está tratando de recoger los pagarés de los propietarios solicitan corta ventas. Un agente de bienes raíces que sé esta trabajando con un cliente que le debe más de $ 300,000 en una casa. Actualmente tienen un corto oferta de venta sobre el mismo por $ 200.
000. El banco está dispuesto a aprobar la venta corta, si el propietario firmará un pagaré 20 años por $ 55.000. Esto daría al incumplimiento del prestatario un pago de alrededor de $ 250 para los próximos 20 years.This es una buena jugada de Bank of America, pero el problema es que para los prestatarios como el de este ejemplo, esto hace que la venta corta menos deseable que de simplemente dejar que el Excluya casa. En este punto, el crédito a los prestatarios ya se disparó, y lo único que estarían ahorrando es la ejecución de una hipoteca plazo sobre su crédito ya disparado.
¿Vale la pena $ 55,000 para evitar ese término? No para estos borrowers.From Banco de América punto de vista, al no aprobar la venta corta que van a perder aún más dinero por tener que pagar los gastos legales asociados a la ejecución hipotecaria. Luego, después de la ejecución hipotecaria, que todavía tienen que vender la casa a un precio que no es en absoluto la pena lo que los propietarios pidieron prestado contra it.While es un buen paso para tratar de hacer los prestatarios por defecto más responsables, tienen que hacerlo en de una manera que realmente va a tener sentido.
En la mayoría de los casos, por lo que las directrices demasiado estrictos solo hará las cosas peores de todas las partes involucradas y simplemente resultar en más tiempo perdido y más ejecucione