Para refinanciar, por lo general usted tendrá que tener equidad en su casa, una calificación crediticia sólida y un ingreso estable. Usted incurrirá en todos los costos de cierre que van junto con obtener una nueva hipoteca, así que a menos que usted está haciendo una amplia remodelación y puede obtener una tasa de interés de la hipoteca, al menos, dos puntos menos de lo que está pagando actualmente, este tipo de préstamo no podrá sea para you.
Home Equity Línea de Crédito: Al igual que una segunda hipoteca, un préstamo con garantía hipotecaria le permite aprovechar hasta aproximadamente el 80 por ciento del valor de tasación de su casa, menos el saldo de su hipoteca actual. Ya que está configurado como una línea de crédito, no se le cobrarán intereses hasta que se haga un retiro, pero usted tendrá que pagar los costos de cierre. Usted puede hacer retiros gradualmente a medida que se inicia el pago de los contratistas y proveedores. La tasa de interés que se cobra normalmente es variable y puede estar basada en el saldo pendiente.
Asegúrese de entender los términos del préstamo. Si, por ejemplo, su préstamo estipula que usted tiene que pagar sólo intereses durante la vida del préstamo, usted tendrá que pagar el monto total prestado al final del período de préstamo o usted podría perder su casa. El interés de los préstamos con garantía hipotecaria puede ser deducible; hable con su asesor fiscal.
Préstamos sin garantía: A pesar de las tasas de interés cobradas son más altos y por lo general no será capaz de obtener una deducción de impuestos por los intereses pagados, los costos de obtener un préstamo sin garantía son generalmente más bajos. La relativa facilidad de obtener este tipo de préstamo hace que sea popular para pequeños proyectos que cuestan $ 10,000 o menos. El prestamista evaluar su aplicación en función de historial de crédito y income.Be Casa inteligente: Usted será más feliz con el resultado de un pro