Jon Denovan de Gadens Abogados comentarios sobre la prohibición de los derechos de salida (prevista para julio) y cómo él cree que puede ver a los consumidores estar en desventaja con tasas más altas y menos competencia.
Tesorería ha publicado un borrador de discusión de un reglamento para prohibir derechos de salida.
Las presentaciones se pueden hacer hasta el 1 de marzo de 2011.
La propuesta va mucho más que sólo la prohibición de derechos de salida sobre los préstamos hipotecarios a pagar de la amortización anticipada.
En su lugar, se prohíbe cualquier comisión pagadera al final de un contrato de préstamo que sean gastos de quiebre a tipo fijo y comisiones de administración descarga. También se aplica a los préstamos de inversión residencial.
La introducción de derechos de salida en 1996 vio una mayor competencia, los tipos de interés reducidos, desarrollo de productos, y un mayor acceso a la financiación para los consumidores australianos.
Esos beneficios se han demostrado de manera espectacular por la capacidad de recuperación del mercado de la vivienda de Australia y bonos respaldados por hipotecas de Australia en todo el GFC. Este buen trabajo será deshecho de una iniciativa equivocada y mal informada diseñado para ayudar a los consumidores, pero que va a tener el efecto contrario.
comentaristas de la industria han planteado muchas cuestiones con la propuesta, incluyendo lo siguiente.
Préstamos es poco rentable si se produce la amortización anticipada y sin derechos de salida. Riesgo de pago anticipado es demasiado grande para los prestamistas más pequeños a tomar. Los grandes jugadores pueden salvajes libros pequeños prestamistas (y de manera significativa a los consumidores en desventaja), ofreciendo tarifas bajas para ganar cuota de mercado y luego aumentar las tasas una vez que la competencia se ha paralizado.