Es una victoria para los bancos porque evitan tener que revender un bien adjudicado, y es una victoria para los consumidores, ya que llegan a permanecer en sus modificaciones homes.Although a un préstamo variará dependiendo de propietarios situación financiera actual, la siguiente lista incluye la los tipos más comunes de las modificaciones que se pueden hacer: Reducción en el interés, o un cambio desde un flotante a una reducción de la tasa fijada en la reducción de valor nominal de las multas y sanciones alargamiento de la termThe préstamos hipotecarios Debt Relief ActBefore 2007, toda la deuda hipotecaria perdonada era renta imponible considerado.
Por lo tanto, si, como parte de su modificación de préstamo, su prestamista acordó reducir el monto de capital (por ejemplo, $ 20.000), a continuación, usted habría sido necesaria para afirmar que como ingresos en su declaración de impuestos. Sin embargo, como las modificaciones de préstamos y ejecuciones hipotecarias comenzaron a aumentar de manera significativa, el Congreso aprobó la Ley de Alivio de la Deuda Hipotecaria (MDRA) en 2007, que excluye perdonado la deuda hipotecaria en los contribuyentes residencia principal como base imponible la deuda income.
Principal ResidenceForgiven sólo puede excluirse de su renta imponible si la casa es su residencia principal. Como tal, si usted obtiene una modificación de préstamo para una propiedad de alquiler o casa de verano, la deuda perdonada se considerará base imponible del IRS a menos que el contribuyente califica para la exclusión de la insolvencia o si se descarga a través de gran cambio Modificación bankruptcy.Home asequible ProgramAnother en la industria de la modificación del préstamo a tener en cuenta es el nuevo impuesto federal Home Affordable Modification Program (HAMP).
El programa, que se llevó a afectar en 2009, ofrece incentivos a las compañías hipotecarias para ayudar a los propietarios a permanecer e