Si se toma la decisión de declararse en quiebra, van a explicar a usted los pros y los contras de los dos tipos de bancarrota disponibles para los individuos, Capítulo 7 y el Capítulo 13. Capítulo 7 es lo que la mayoría de la gente suele pensar de como la quiebra. En el Capítulo 7 de bancarrota, los activos de deudores no exentos son liquidados o vendidos con el producto que se utilizan para pagar de las deudas no garantizadas, como tarjetas de crédito, préstamos y cuentas médicas.
En la mayoría de los casos de quiebra de las personas no pierden ninguna propiedad y los acreedores no garantizados no reciben nada. Varios meses después de la presentación de quiebra las deudas no garantizadas son dados de alta y los acreedores no pueden cobrar la deuda. Un acreedor garantizado todavía puede hacer cumplir un embargo para recuperar la propiedad asegurada por el gravamen. Capítulo 13 es una reorganización de la deuda o la quiebra de consolidación.
Si un deudor tiene un ingreso mensual regular, sus deudas, incluyendo atrasos de la hipoteca, pagos del coche, facturas de tarjetas de crédito, cuentas médicas, préstamos, préstamos estudiantiles, etc., se combinan en un solo pago mensual baja. Desde el deudor está pagando a sus acreedores a través de un plan de pago, el deudor no corre el riesgo de perder sus activos, ya que pueden en virtud del Capítulo 7 leyes de bancarrota. Durante el reembolso acreedores del plan se les impide ponerse en contacto con el deudor sin antes pasar por el abogado de los deudores en bancarrota y los court.
Millions de personas se declaró en bancarrota en 2007 para obtener el nuevo comienzo que necesitaban. Contrariamente a la creencia popular, su crédito no está dañado de forma permanente y que todavía es posible obtener crédito después de declararse en bancarrota. Al Malestar Law Firm, nuestros abogados de bancarrota San Antonio tienen más de 40 años de experiencia ayudando a la gente s